“高息转购”“利息复投”“被贷款”，这个“假保险”两个月骗了11名老人
去年年底至今年1月底，短短两个月时间有11名老人因购买“假保险”共被骗150万余元。该案幕后老板短租了一个场地，装上了“XX”保险的门头，招聘业务员专骗老人。近日，老板唐某以涉嫌诈骗罪被拱墅区人民检察院批准逮捕。
公司并购、产品升级
高收益诱骗换购“新保险”
“您好，是李爷爷本人吗？我这边是银行保险售后服务中心，我的工号是XXXX。系统显示您在去年投保了一份38万的保险，本次来电是因为保险公司针对老客户做产品升级和赎回手续，另外年底给你准备了一份礼品，需要你到公司网点办理。”今年1月初，68岁的李爷爷（化名）接到了一名自称是某保险公司业务员的电话，业务员说话字正腔圆，颇显正规。
在电话里，业务员提到的个人信息、投保内容、金额、时间跟李爷爷去年买保险的情况分毫不差。李爷爷不疑有他，在对方的热情邀请下，第二天他如约去了业务员指定的“网点”。
该“网点”位于拱墅区某繁华商务区的一座写字楼内，门头上写着“XX保险”几个大字。“爷爷，您是来办理业务的吗？来来来，您先请坐……”李爷爷刚进门就有一个穿着职业装的小伙子热情地迎了上来，胸口的牌子上写着他的工号XXXX和名字“王某”，正是之前给李爷爷打电话的那个业务员。
王某热情地向李爷爷介绍，“原来您买保险的那家公司已经被我们XX保险收购了，我是您的产品经理，后续由我来联系服务您。”之前您是在银行买的吧？因为银行卖保险是要赚差价的，现在我们公司决定不跟银行合作了，采取直营直销的方式，优惠就直接给到客户了。“您可以在我这里变更新合同，原先投保的条款都不变，产品的收益涨到年化五个点、免一笔600元的服务费，今天办理还送米油哦。”听了王某的介绍，李爷爷被说服了，当即决定把原来的保险换掉。
在王某全程细心指导下，李爷爷在手机上赎回了之前购买的市值5万余元的保险，并当场支付了5万元“认购”XX保险的“新产品”。王某告诉李爷爷，由于还有一些程序要走，无法当天签约，过几日会以将合同寄到李爷爷家中，让李爷爷放心。
几天后，李爷爷果真收到了对方寄来的合同。李爷爷带上老花镜仔细地看了起来，当翻到合同末尾时，他感觉有点不对劲。合同中的产品并没有写明具体公司名称，合同上的抬头、落款也是一家名不见经传的“YY保险经纪有限公司”，并非外界所熟知的XX保险。李爷爷立即打电话给王某要求退保。
在李爷爷的强硬要求下，王某同意退保，并从李爷爷处取回了合同。但王某说钱需要等三到五个工作日才能到账，让李爷爷再耐心等等。几天后，李爷爷见钱迟迟没有到账，就又致电王某，可对方手机始终关机。李爷爷赶到“网点”发现公司大门紧闭，里面早已人去楼空，遂报警。
大额保险复投
“假利息”是“真贷款”
无独有偶，72岁的张奶奶（化名）也遇到了相同的骗局。今年1月初，张奶奶接到自称“XX保险公司代理”的业务员电话，“张奶奶，您之前在银行投保的150万XX保险明年到期，现在这批保险以直营的方式由我们公司帮您代理投保，可以让您的利益最大化……”，刚开始张奶奶并没有搭理对方，但在业务员多次打电话并一次次加码好处时，张奶奶动摇了。之后，她记下了业务员提供的信息，来到了“XX保险”的线下网点。
走进“XX保险”的大门，门口一名工牌上写着“陈某某”的业务员接待了张奶奶。“我前两天接到电话，说我有一笔150万的保险明年到期，现在有优惠政策，具体怎么弄呢？”，听闻张奶奶要办理大额业务，陈某某叫来了刘经理向张奶奶介绍，刘经理笑盈盈地说：“张奶奶，我刚系统里查了，您在银行有两笔共计150万的的保险，目前利息共计25万余元可以进行复投，现在年化利息有2%，不过这个名额我们需要向总部申请，之后申请到了会电话通知您，届时您带着证件和银行卡来就行了。”
几天后，张奶奶接到电话说名额申请到了，请张奶奶再到网点去一趟。1月底，张奶奶再次前往“XX保险”的线下网点。这一次张奶奶在工作人员的帮忙操作下，将其名下原本某知名保险产品的25万元“利息”赎回，转购新产品。当天她通过POS机刷了银行卡的每日上限20万元，打算第二天再去支付剩余5万元。
次日，张奶奶在“网点”提出想要看下他们的营业执照，但工作人员却说营业执照拿到上海了暂时无法提供。这个举动让张奶奶起了疑，她向原先购买保险的银行进行电话核实，对方的答复证实了她遇到了骗局，张奶奶随即报警。
张奶奶又回头查看了自己的银行账户信息，发现“XX保险”工作人员帮她在手机上操作的25万其实并非利息，而是对方用张奶奶名义申请的贷款。
空壳公司“李鬼”充“李逵”
短租场地打一枪换一个地方
4月9日，拱墅区人民检察院以涉嫌诈骗罪对“XX保险”幕后老板唐某批准逮捕，对“XX保险”公司法人代表蒲某、业务员王某、陈某某等4人取保候审。拱墅区公安分局又陆续抓获了业务主管刘某某等人。
经过公安机关的调查取证和检察机关的深入审查，该案的背后真相慢慢浮出水面。涉案的“XX保险”拱墅区网点实际的工商注册单位为上海仙佳保险经纪有限公司，与对外宣称与XX保险等知名保险公司并无真实合作。且该公司无实际业务，为空壳公司。犯罪嫌疑人唐某为幕后管理者之一，他先后在杭州多个写字楼短期租用了办公场地，装修成了“XX保险”的门头，每个“网点”设有“业绩目标”，业务量做够后随时更换场地。
除此之外，他还特意找来身患癌症的蒲某，充当公司法人。另外还聘请了一批业务员，找人给他们培训了一套专门的话术。唐某设定的诈骗目标非常明确——老年群体。他给业务员提供了一份名单，让业务员通过电话通知其他保险公司客户续保的方式，以赠送礼品、提高利息等“诱饵”吸引被害人退保原保险，然后转投他们虚构的保险产品。待客户将钱转入后，唐某等人直接瓜分。
2020年12月底至2021年1月底，短短两个月时间，已有11人名老人上当受骗，共计损失人民币150余万元。目前，案件还在进一步办理中。
检察官提醒
1.购买保险等金融产品切记通过官方途径，需要线下网点办理的，应事先通过官方渠道查询确认网点真实性。
2.通过销售人员购买保险等金融产品时，应查验销售人员身份和从业资格。查看工商营业执照、产品官方授权书等文书，确认公司是否有代理资质。
3.认购产品或缴纳费用时，要及时登录官方网站或拨打统一服务电话核实所购产品信息及费用缴纳情况。
4.不要轻易将手机交由工作人员一手代办，确需对方代劳时，千万在旁全程“紧盯”。
编辑 | 王蕴
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